Simulador de Financiamento (Price e SAC)
Simule as parcelas do seu financiamento e compare os dois sistemas de amortização.
1ª parcela
R$ 1.784,77
Última parcela
R$ 1.784,77
Total de juros
R$ 442.518,32
Total pago
R$ 642.518,32
Financiado: R$ 200.000,00 · Taxa equivalente: 10,69% ao ano
| Nº | Prestação | Juros | Amortização | Saldo devedor |
|---|---|---|---|---|
| 1 | R$ 1.784,77 | R$ 1.700,00 | R$ 84,77 | R$ 199.915,23 |
| 2 | R$ 1.784,77 | R$ 1.699,28 | R$ 85,49 | R$ 199.829,73 |
| 3 | R$ 1.784,77 | R$ 1.698,55 | R$ 86,22 | R$ 199.743,51 |
| 4 | R$ 1.784,77 | R$ 1.697,82 | R$ 86,95 | R$ 199.656,56 |
| 5 | R$ 1.784,77 | R$ 1.697,08 | R$ 87,69 | R$ 199.568,87 |
| 6 | R$ 1.784,77 | R$ 1.696,34 | R$ 88,44 | R$ 199.480,43 |
| 7 | R$ 1.784,77 | R$ 1.695,58 | R$ 89,19 | R$ 199.391,24 |
| 8 | R$ 1.784,77 | R$ 1.694,83 | R$ 89,95 | R$ 199.301,29 |
| 9 | R$ 1.784,77 | R$ 1.694,06 | R$ 90,71 | R$ 199.210,58 |
| 10 | R$ 1.784,77 | R$ 1.693,29 | R$ 91,48 | R$ 199.119,10 |
| 11 | R$ 1.784,77 | R$ 1.692,51 | R$ 92,26 | R$ 199.026,84 |
| 12 | R$ 1.784,77 | R$ 1.691,73 | R$ 93,04 | R$ 198.933,79 |
Este simulador de financiamento calcula suas parcelas nos dois sistemas usados pelos bancos brasileiros — Tabela Price e SAC — e mostra a tabela de amortização completa, parcela por parcela, com juros, amortização e saldo devedor.
Price × SAC: Qual É Melhor?
Essa é a dúvida de quem vai financiar um imóvel ou um carro. A diferença está em como a dívida é amortizada:
| Tabela Price | SAC | |
|---|---|---|
| Prestação | Fixa do começo ao fim | Começa alta e cai todo mês |
| 1ª parcela | Menor | Maior |
| Total de juros | Maior | Menor |
| Amortização | Cresce ao longo do tempo | Constante |
| Ideal para | Quem precisa de parcela previsível e menor agora | Quem consegue pagar mais no início e quer economizar |
Resumindo: o SAC quase sempre sai mais barato no total, porque a dívida cai mais rápido e, com um saldo devedor menor, os juros de cada mês também são menores. Em troca, exige mais fôlego no orçamento nos primeiros anos. Use o simulador acima com os seus números — a diferença entre os dois aparece automaticamente.
As Fórmulas
Na Tabela Price, a prestação é fixa e sai da fórmula:
PMT = PV × i ÷ [1 − (1 + i)⁻ⁿ]
No SAC, a amortização é sempre a mesma (PV ÷ n) e os juros incidem sobre o saldo devedor:
Parcela = (PV ÷ n) + (saldo devedor × i)
Onde PV é o valor financiado, i a taxa por período e n o número de parcelas. Nos dois casos, os juros incidem sempre sobre o que ainda falta pagar — é o mesmo princípio dos juros compostos.
Por Que o Total Pago Assusta
Em um financiamento imobiliário de 30 anos, é comum o total pago chegar ao dobro ou mais do valor do imóvel. O motivo é o prazo: cada mês de dívida gera juros sobre o saldo devedor, e 360 meses é muito tempo.
Duas alavancas mudam muito esse número — e você pode testá-las agora no simulador:
- Aumentar a entrada: reduz o valor financiado e, com ele, todos os juros
- Reduzir o prazo: parcelas maiores, mas uma economia enorme no total
- Amortizar antecipadamente: usar 13º ou FGTS para abater o saldo devedor derruba os juros futuros
Cuidado com o CET
A taxa de juros não é tudo. O CET (Custo Efetivo Total) inclui também seguros obrigatórios (MIP e DFI), taxa de administração e tarifas — e é sempre maior que a taxa nominal anunciada. Ao comparar propostas de bancos diferentes, compare o CET, não só a taxa.
Esta calculadora simula a parte de juros e amortização, que é o coração do financiamento. Os valores reais do seu contrato podem incluir esses custos adicionais.
Perguntas Frequentes
Qual sistema pago menos juros: Price ou SAC?
O SAC. Como a amortização é constante, o saldo devedor cai mais rápido, e juros menores incidem a cada mês. Em compensação, as primeiras parcelas são mais altas que as do Price.
Como transformar a taxa anual em mensal?
Não é dividir por 12. Use a equivalência de juros compostos: i mensal = (1 + i anual)^(1/12) − 1. Uma taxa de 12% ao ano equivale a cerca de 0,95% ao mês — e não 1%.
Vale a pena amortizar com o FGTS?
Em geral sim, porque abater o saldo devedor elimina todos os juros que incidiriam sobre aquele valor nos anos seguintes. Simule reduzindo o valor financiado e compare o total de juros — a diferença costuma ser expressiva.
Outras Calculadoras Financeiras
Veja também: juros compostos, juros simples e calculadora de porcentagem.